Epsylon ToolsRemboursement anticipé de prêt : ce qu'il faut savoir
Indemnités, intérêt de rembourser par anticipation et calcul du gain.
1. Qu'est-ce qu'un remboursement anticipé ?
Rembourser par anticipation, c'est solder tout ou partie de son crédit avant l'échéance prévue, par exemple après une rentrée d'argent (héritage, prime, vente). L'intérêt : arrêter de payer des intérêts sur le capital remboursé. Plus le remboursement intervient tôt dans la vie du prêt, plus l'économie d'intérêts est importante, car les premières années concentrent le plus d'intérêts.
2. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)
La banque peut facturer des indemnités de remboursement anticipé, plafonnées par la loi pour un prêt immobilier à : le plus petit des deux montants entre 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé ou 3 % du capital restant dû. Certains contrats exonèrent ces indemnités (notamment en cas de vente pour mutation professionnelle). Vérifiez votre offre de prêt.
3. Est-ce toujours rentable ?
Le calcul compare l'économie d'intérêts au coût des indemnités. C'est souvent gagnant en début de prêt. Mais si votre épargne rapporte plus que le taux du crédit, ou si vous avez d'autres dettes plus chères, il peut être préférable de placer cet argent. Pour comparer, regardez notre simulateur d'épargne et notre calculateur de prêt.